Os impactos financeiros causados pela pandemia de Covid-19 fizeram com que muitos brasileiros se tornassem inadimplentes. Desde setembro do ano passado, o comprometimento da renda do brasileiro cresceu compulsivamente, terminando o ano ao maior nível desde 2015, início da série histórica: 28,4%, segundo o Banco Central. A Confederação Nacional do Comércio de Serviços, Bens e Turismo, a CNC, estima que esse número tenha se acentuado ainda mais no primeiro trimestre de 2021.
Quando se está endividado, é o momento que mais se precisa de crédito para conseguir pagar as contas e ficar com o nome limpo. O problema é que, nesta situação, fica mais difícil conseguir a aprovação dos bancos e financeiras. De acordo com o Serasa, no entanto, também existe empréstimo para negativados.
Existem empresas especializadas em fornecer empréstimo pessoal para pessoas com restrição no nome. A liberação depende do valor do empréstimo e os juros são mais altos, já que tem um histórico de não pagamento de contas.
No Serasa eCred, por exemplo, há opções de crédito também para negativados. Com a Simplic é possível encontrar empréstimos para diversos perfis de consumidores.
Existem no mercado, ainda, outros três tipos de crédito que podem ser oferecidos para quem tem algum tipo de problema na praça:
- Empréstimo consignado: neste caso, o pagamento do crédito está vinculado diretamente a algum benefício do INSS ou à folha de pagamento (no caso de funcionários públicos);
- Para quem tem imóvel próprio e quitado. Neste caso, bancos e financeiras usam o imóvel como garantia.
- Para quem tem veículo próprio e quitado. Já nesta situação, a garantia é o carro ou moto. Se você pretende usar a casa ou o carro como garantia, fique atento às regras do contrato. Porque, em caso de inadimplência, você pode ficar sem o seu bem.
Empréstimo para negativado autônomo
Se você é autônomo, esta negativado e precisa de empréstimo, saiba que não é uma tarefa fácil, mas você pode encontrar uma saída. Solicitar empréstimo para negativado já é um desafio, se você for autônomo é um desafio ainda maior. Como você não tem como comprovar renda, não tem um holerite por não ter um vinculo empregatício, muitas credoras podem barrar a seu pedido de empréstimo. Confira três alternativas para ajudar a você conseguir seu crédito:
- Para aumentar um pouco suas chances de conseguir crédito, você pode apresentar seu extrato bancário com a movimentação de pelo menos 3 meses para provar o dinheiro que entra e sai da sua conta e dessa forma, comprovar sua renda;
- Você tem a opção de se formalizar, pode abrir um MEI ou CNPJ (pessoa jurídica), que também ajuda a comprovar seus ganhos;
- Outra opção é refinanciar sua casa ou automóvel. Você pode usar seu veículo ou imóvel como garantia, o que aumenta bastante suas chances de conseguir um empréstimo.
Cuidados a serem tomados
Na ânsia de conseguir um dinheiro para sair do vermelho, têm pessoas acabam aceitando qualquer proposta que veem pela frente e, em alguns casos, acabam se dando mal. Por isto, o Serasa listou também alguns cuidados que devem ser tomados para evitar prejuízos ainda maiores:
- O principal cuidado: é não cair em golpe. Empresas fraudulentas se aproveitam da situação para cobrar depósitos antecipados, por exemplo. Pesquise antes de fechar negócio e não pague nenhum valor antes de receber o empréstimo;
- Fique atento também aos sites com erros de ortografia ou que não tenham informações de contato, como telefone e e-mail;
- Como o risco de não receber o pagamento do empréstimo é maior no caso dos negativados, bancos e financeiras fazem uma análise muito criteriosa antes de oferecer o crédito. As empresas também podem ser mais rígidas com o prazo e as parcelas. Por isto, você terá que avaliar com muita atenção qual o tamanho da parcela que cabe no seu bolso. Para não ter mais problemas ainda, é melhor fazer uma negociação que você conseguirá manter.
- Outro importante cuidado, são os juros. Compare o Custo Efetivo Total (CET) os créditos que você está pesquisando, antes de assinar o contrato.
