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Empréstimo MEI: veja cinco bancos que liberam crédito para quem tem CNPJ

Quando se está em uma situação financeira complicada, conseguir empréstimo nem sempre é algo fácil. Os bancos levam em consideração as dívidas em aberto, restrições no CPF, o histórico financeiro do consumidor, dentre outros aspectos que, muitas vezes, não podem ser melhorados a curto prazo.

Quem é MEI (Microempreendedor Individual), entretanto, tem acesso facilitado a linhas de crédito e, ainda, com juros menores. Trata-se do microcrédito, que já é oferecido por diversas instituições financeiras.

O valor do microcrédito costuma ser menor, principalmente se comparado com outras categorias de empréstimos para empresas, mas é proporcional ao limite de faturamento anual do MEI. Os valores partem de R$ 100 e podem chegar a até R$ 20.000 – geralmente são concedidos valores menores para investimento em capital de giro e maiores para investimentos com Infraestrutura (como compra de maquinários e reformas).

Os documentos necessários para a análise do crédito dependem da instituição financeira, mas alguns dos que podem ser solicitados são o CPF, RG, Comprovante de residência.

Confira abaixo alguns bancos que já trabalham com empréstimo para MEI:

Empréstimo BNDES para MEI

O Microcrédito Empreendedor é uma linha de crédito do BNDES que oferece empréstimo de até R$ 20 mil para MEI. A linha de crédito é destinada a pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, ou seja, aquelas que obtenham receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendário.

O valor disponibilizado pode ser usado para capital de giro e investimentos como obras civis, aquisição de máquinas e equipamentos novos ou usados, e compra de insumos e materiais.

A taxa de juros do crédito é negociada entre o agente operador e o cliente e não pode ultrapassar os 4% ao mês, considerando os encargos. Além disso, há uma taxa administrativa que pode ser cobrada pelo agente operador no ato da contratação, não excedendo 3% sobre o valor financiado.

A solicitação do empréstimo deve ser feita por meio do Canal MPME, no site do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. O agente operador do BNDES analisará a possibilidade de concessão de crédito e as condições do empréstimo. De acordo com o banco, não serão exigidas garantias reais, uma vez que a maioria das transações tem como garantia o aval solidário.

Empréstimo Caixa para MEI

O Microcrédito Produtivo Orientado Caixa é um empréstimo para micro e pequenos empreendedores, formais ou informais, e serve para ajudar a investir no seu negócio, seja para comprar uma máquina, equipamento, ferramentas, os materiais para sua atividade, as mercadorias, ou ainda reformar o equipamento ou o local onde você trabalha. Ele pode ser solicitado pelo empreendedor ou empresa com renda ou faturamento de no máximo R$ 360 mil por ano.

O que é preciso para ter direito ao empréstimo da Caixa para MEI:

  • Ter recebido orientação negocial ou financeira;
  • Utilizar o crédito exclusivamente no seu negócio;
  • Ser maior de 18 anos;
  • Não ter nome em cadastros de inadimplentes, como CADIN, SERASA, SINAD e SCPC;
  • Ter conta na Caixa (conta corrente, poupança ou conta Caixa Fácil);
  • Ser aprovado na análise de crédito e ter capacidade de pagamento.

O valor do empréstimo depende da avaliação de crédito e da capacidade de pagamento. Eles começam a partir de R$ 300 e, nas renovações, podem chegar a até R$ 21 mil. O prazo para pagamento é de 4 a 24 meses, não possui carência, e a taxa de juros é de 3,49% ao mês.

Neste caso, a contratação do empréstimo deve ser feita em uma agência da Caixa Econômica Federal ou pelo Canal WhatssApp (0800-726-0104).

Empréstimo Bradesco para MEI

O Microcrédito Produtivo Orientado do Bradesco é uma opção para você, empreendedor formal ou informal, que busca aumentar seu negócio, fazer reformas ou investir no seu capital de giro. Pra contratar, seu faturamento máximo pode ser de até R$ 360 mil ao ano.

Confira abaixo alguns benefícios da linha de crédito:

  • Facilidade na contratação de crédito e pagamento de acordo com a capacidade do seu negócio
  • Isenção de IOF
  • Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) é financiada no valor da operação
  • Crédito de até R$ 21 mil

Neste caso, para contratar o empréstimo para MEI é preciso preencher um formulário no site do Bradesco. Caso seja correntista, sua solicitação será encaminhada para sua agência. Se não for correntista, o banco vai identificar a agência mais próxima para lhe atender.

Empréstimo BB para MEI

Com o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) do Banco do Brasil, o seu empreendimento conta com empréstimo para melhorar o fluxo de caixa (capital de giro) ou para compra de equipamentos, móveis, ferramentas e demais itens necessários ao funcionamento da atividade econômica.

O BB, por meio de sua rede de agências, oferece orientação e acompanhamento ao seu empreendimento durante o período de utilização do crédito. Outra vantagem é a Alíquota zero de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

O valor do empréstimo e o prazo de pagamento são estabelecidos com base na capacidade de pagamento de cada empreendedor. O prazo de pagamento das operações varia de 5 a 18 parcelas.

Condições para contratação:

  • Ser correntista do Banco do Brasil.
  • Ser Empreendedor Informal com renda mensal de até R$ 30 mil.
  • Ser microempreendedor individual (MEI) com faturamento até R$ 81 mil por ano ou microempresa que fatura até R$ 360 mil por ano.
  • Apresentar garantia pessoal de terceiros (em alguns casos a garantia pode ser dispensada).
  • O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil, excetuando-se desse limite as operações de crédito habitacional.
  • Sujeito a aprovação cadastral e de crédito.

Para contratar o Microcrédito Produtivo Orientado, procure sua agência BB de relacionamento. Se ainda não é cliente do Banco do Brasil, abra uma conta PJ.

Empréstimo Itaú para MEI

O Microcrédito do Itaú pode ser utilizado para investir no seu negócio, como capital de giro, reposição de estoque, compra de máquinas e equipamentos, reforma no local de trabalho entre outros.

O Itaú Microcrédito está disponível nas regiões de Campina Grande, Fortaleza, Teresina, Montes Claros, Grande São Paulo e Grande Rio de Janeiro e para contratar não precisa ter conta em banco. Basta ser maior de 18 anos, ter no mínimo seis meses na atividade e ter uma renda ou receita bruta do negócio de até R$ 360 mil ao ano.

Os valores do empréstimo variam entre R$ 400 e R$ 20.300 e o pagamento pode ser feito em até 15 vezes. A taxa de juros é de até 3,79% ao mês.

Para contratar, ligue para 4004 1937 e marque uma visita do agente. Após a visita, sua proposta será encaminhada para análise. Se aprovada, em até cinco dias o crédito solicitado é disponibilizado para ser aplicado em seu negócio.

Essa notícia foi atualizada em 7 de maio de 2022 17:32

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Leandro Cesaroni

Jornalista graduado pela FIAM e pós-graduado em jornalismo cultural pela FAAP