Quem possui score baixo sabe muito bem a dificuldade que é para conseguir a aprovação de um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito. Isto porque, com uma pontuação ruim, o consumidor apresenta risco alto de inadimplência, ou seja, de não pagar as parcelas ou fatura em dia.
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que vai de 0 a 1000. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de conseguir crédito. Quem tem score entre 0 e 300 indica uma grande possibilidade de inadimplência, com poucas chances de obter crédito. Um score entre 301 e 500 aponta um considerável risco de não pagar as parcelas em dia, por isto, a chance de obter crédito também é baixa. Quem possui a pontuação entre 501 e 700 apresenta baixa probabilidade de inadimplência, portanto, tem chances de conseguir crédito. Por fim, um score entre 701 e 1.000 indica baixíssimo risco de atraso no pagamento e conta com grandes chances de aprovação.
A consulta ao score pode ser realizada gratuitamente e de forma online, no site da Serasa. Basta acessar a página, clicar no botão “Consultar Serasa Score” e fazer o login na plataforma – quem ainda não tiver, precisará criar um cadastro antes de visualizar a pontuação.
Empréstimo para score baixo
Nem todas as opções de empréstimo realizam análise financeira antes de liberar o dinheiro. Existem algumas modalidades que podem ser buscadas inclusive por pessoas negativadas ou com o score baixo. Confira três delas a seguir.
- Empréstimo FGTS: a antecipação do saque aniversário do FGTS pode ser solicitada por quem aderiu à modalidade. Lembrando que, quem adere, deixa de fazer parte da modalidade saque-rescisão, que permite o saque do Fundo de Garantia em caso de demissão.
- Empréstimo consignado: O empréstimo consignado também é um tipo de crédito que costuma ser mais fácil de contratar. Nele, o valor das parcelas é descontado direto na folha de pagamento ou do benefício pago pela previdência. Ele é voltado exclusivamente a servidores públicos, militares e segurados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
- Empréstimo com garantia: O empréstimo com garantia pode envolver imóvel, veículo e até celular. Assim como no crédito consignado, nestes casos os bancos têm uma garantia do cliente e, por isto, conseguem conceder o empréstimo mesmo para aqueles que não têm um score muito alto.
Como aumentar o score
Se nenhuma das linhas de crédito acima interessarem, o consumidor também pode adotar algumas medidas para aumentar o score de forma mais rápida e ter acesso a um empréstimo pessoal. Confira a seguir:
- Renegocie dívidas: Nome negativado é um dos fatores que prejudicam a pontuação. Estar inadimplente não é uma sinalização positiva para o mercado e reduz o nível de confiança das empresas no consumidor. É importante renegociar dívidas e resolver outras pendências financeiras relativas ao CPF, como cheques sem fundo e ações judiciais.
- Pague as contas em dia: O maior peso no cálculo do Serasa Score está associado ao Cadastro Positivo, que armazena o histórico de pagamentos de faturas como cartão de crédito, parcelamentos, empréstimos e serviços de consumo (água, energia, telefonia etc.). Por isso a consistência é tão importante na pontuação: pagar todas as contas em dia, todos os meses, tem um grande peso no Serasa Score.
- Peça crédito com cautela: Todas as vezes que um cliente faz um pedido de empréstimo, parcelamento ou financiamento, a consulta feita pelas empresas ao CPF fica registrada. O mercado pode interpretar o excesso de pedidos como pedido urgente de crédito, e assim prejudicar momentaneamente a pontuação em até 60 pontos. O ideal é respeitar intervalos de pelo menos três meses entre um pedido e outro.
- Faça mais pagamentos usando o cartão de crédito: Existe uma relação entre o Serasa Score e uso do cartão. O histórico do Cadastro Positivo é formado principalmente a partir dos dados do comprometimento com o crédito. Por isso, quanto mais essa modalidade for usada, mais informação haverá para alimentar o cadastro. Entretanto, isso só é aconselhado se as faturas forem pagas em dia e se o crédito for usado de forma consciente.
- Ative a função Conexão Bancária no Serasa: Essa é uma funcionalidade que permite ao consumidor participar mais ativamente da construção da própria pontuação. A Conexão Bancária só é ativada com a solicitação do usuário e permite compartilhar com o sistema da Serasa informações como extrato e movimentações de conta. Se os dados financeiros forem relevantes e positivos para o consumidor, a pontuação pode aumentar ao longo do tempo. A pontuação nunca diminuirá por conta da conexão, poderá apenas aumentar ou permanecer igual.
- Mantenha seus dados atualizados no Serasa: Outro fator levado em conta no cálculo é a relação com o mercado de crédito, construída ao longo dos anos. Ele é influenciado principalmente pelo tempo de relacionamento. Uma forma de zelar por essa relação é manter sempre os dados pessoais atualizados na plataforma do Serasa.
