Na hora de buscar crédito no mercado, muitos trabalhadores com carteira assinada (CLT) se deparam, atualmente, com duas opções principais: o empréstimo pessoal e o novo empréstimo consignado para CLT.
Embora ambos sejam formas de conseguir dinheiro rápido, eles funcionam de maneiras diferentes e têm vantagens e desvantagens distintas. Neste artigo, você vai conferir detalhes sobre cada empréstimo, comparar os pontos fortes e fracos e te ajudar a entender qual vale mais a pena para o seu bolso.
O que é Empréstimo Pessoal?
O empréstimo pessoal é uma linha de crédito oferecida por bancos, fintechs ou financeiras, sem a necessidade de garantia ou destinação específica para o valor. O valor é liberado diretamente na conta do solicitante, que paga em parcelas mensais, com juros pré-definidos.
Vantagens
- Agilidade na contratação (muitas vezes 100% online).
- Flexibilidade no uso do dinheiro.
- Sem vínculo com a folha de pagamento, o que dá mais liberdade.
Desvantagens
- Juros mais altos, já que não há garantias de pagamento.
- Maior risco de inadimplência, o que pode afetar o score de crédito.
O que é o Novo Empréstimo Consignado para CLT?
O empréstimo consignado para CLT é uma modalidade mais recente destinada a trabalhadores com carteira assinada. Ele funciona com o desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento do funcionário, o que reduz o risco para os bancos e, consequentemente, os juros.
Vantagens
- Taxas de juros bem menores do que no empréstimo pessoal.
- Maior facilidade de aprovação, já que o pagamento é garantido via salário.
- Parcelas fixas e com desconto automático, o que evita atrasos.
Desvantagens
- Compromete parte do salário mensal, o que reduz a renda disponível.
- Menor flexibilidade para negociar atrasos, já que o valor é descontado direto da fonte.
- Só disponível para empresas conveniadas, dependendo da instituição financeira.
Comparativo
| Característica | Empréstimo Pessoal | Consignado CLT |
|---|---|---|
| Juros | Mais altos | Mais baixos |
| Forma de pagamento | Boleto / débito em conta | Desconto na folha |
| Facilidade de aprovação | Média | Alta |
| Comprometimento do salário | Não | Sim |
| Liberdade de negociação | Maior | Menor |
| Disponibilidade | Ampla | Empresas conveniadas |
Afinal, qual vale mais a pena?
Se você prioriza juros baixos e tem estabilidade no emprego, o empréstimo consignado CLT costuma ser a melhor escolha, principalmente se a empresa onde você trabalha tem convênio com bancos ou financeiras que oferecem boas condições.
Por outro lado, se você precisa de mais liberdade no uso e pagamento, e não quer comprometer sua renda mensal com descontos automáticos, o empréstimo pessoal pode ser mais adequado — mesmo com os juros mais altos, você tem mais controle.
Empréstimo para negativados
