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Cartão de crédito para MEI: confira cinco opções para quem tem CNPJ

Quem é MEI (Microempreendedor Individual) sabe que soluções financeiras podem fazer toda a diferença no funcionamento da empresa ao trazerem mais agilidade e facilidades para o dia a dia. Uma das novidades que tem auxiliado quem possui CNPJ é o cartão de crédito para MEI, cada vez mais oferecido pelas instituições financeiras.

No caso dos pequenos negócios, o cartão de crédito pode ir além da sua função de meio de pagamento, tornando-se um importante aliado dos microempreendedores, afinal, ele simplifica a utilização do dinheiro e flexibiliza as compras e saques.

A boa notícia é que, além de contar com vantagens exclusivas, como juros reduzido e facilidades no pagamento, o cartão de crédito para MEI costuma ter aprovação mais fácil.

Confira abaixo algumas opções de cartão de crédito para MEI:

Cartão BNDES

O Cartão BNDES é um produto que, baseado no conceito de cartão de crédito, visa a financiar os investimentos das micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) e dos empresários individuais, inclusive microempreendedores individuais (MEIs).

Podem obter o Cartão BNDES os empresários individuais (inclusive os MEIs) e as MPMEs (com faturamento bruto anual de até R$ 300 milhões) sediadas no País, com controle e maioria do capital votante nacionais, que exerçam atividade econômica compatível com as Políticas Operacionais e de Crédito do BNDES e que estejam em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais. Ressalta-se que, quando a empresa fizer parte de grupo econômico, o faturamento bruto anual total do grupo também não poderá exceder a cifra permitida.

O Cartão BNDES é emitido por instituições financeiras credenciadas pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (ver a pergunta “Quais são os bancos emissores do Cartão BNDES?”). A emissão se dá por meio de bandeiras de cartão de crédito parceiras.

O portador do Cartão BNDES efetuará sua compra exclusivamente no âmbito do site www.cartaobndes.gov.br, procurando, no catálogo existente, os bens e serviços que lhe interessam, e seguindo os passos indicados para a compra.

As condições financeiras em vigor são:

  • Limite de crédito de até R$ 2 milhões para cada cliente, por banco emissor.
  • Prazo de parcelamento de 3 a 48 meses.
  • Taxa de juros pré-fixada (informada na página inicial do site www.cartaobndes.gov.br).

Cartão MEI Fácil

Com o cartão de crédito MEI Fácil, o microempreendedor pode investir em equipamentos, insumos, ter um maior poder de barganha com fornecedores, realizar investimento em capital de giro, entre outros ativos que poderão transformar a empresa para melhor.

O cartão MEI Fácil não tem mensalidade nem anuidade e permite realizar compras parceladas ou à vista. A Bandeira é Visa.

O cartão de crédito da MEI Fácil é físico e virtual. Você pode fazer compras nas maquininhas ou em lojas online de forma fácil e segura, inclusive compras internacionais.

Cartão Caixa

Com o Cartão Caixa Empresarial você evita que as despesas pessoais se confundam com as da empresa e dá autonomia aos empregados para realizar compras com total controle dos gastos. Você pode determinar limites diferentes de compra para cada portador dos cartões e fazer o acompanhamento por meio da fatura.

o Cartão Caixa Empresarial conta com opções de parcelamento sem juros ou em até 48 vezes com juros. Além disso, você escolhe entre crédito rotativo ou parcelado com várias opções de datas de vencimento.

A Caixa Econômica Federal disponibiliza cartões de crédito para nas bandeiras Elo, MasterCard e Visa. Confira abaixo as opções:

Caixa Elo Empresarial

  • ​Anuidade: R$ 150,00 em 12x de R$ 12,50.
  • Parcelamento das compras em até 24x com juros.
  • É possível definir, para cada cartão solidário da sua empresa, o limite máximo para compras mensais.
  • Os limites de crédito estão sujeitos à análise.

Caixa Elo Empresarial Mais

  • Anuidade: R$ 180,00 em 12x de R$ 15,00.
  • Parcelamento das compras em até 24x com juros.
  • É possível definir, para cada cartão solidário da sua empresa, o limite máximo para compras mensais.
  • Os limites de crédito estão sujeitos à análise.

Caixa Elo Empresarial Grafite

  • Anuidade: R$ 410,00 em 12x de R$ 34,16.
  • Parcelamento das compras em até 24x com juros.
  • É possível definir, para cada cartão solidário da sua empresa, o limite máximo para compras mensais.
  • Os limites de crédito estão sujeitos à análise

Caixa Visa Empresarial

  • Anuidade: R$ 150,00 em 12x de R$ 12,50.     
  • Parcelamento das compras em até 24x com juros.
  • É possível definir, para cada cartão da sua empresa, o valor máximo de compras mensais.
  • Os limites de crédito estão sujeitos à análise

Caixa Mastercard Empresarial

  • Anuidade: R$ 198,00 em 12x de R$ 16,50.     
  • Parcelamento das compras em até 24x com juros.
  • É possível definir, para cada cartão da sua empresa, o valor máximo de compras mensais.
  • Os limites de crédito estão sujeitos à análise

Cartão Santander

No Santander, existem duas maneiras de zerar a anuidade do seu Cartão MEI. São elas: gastar pelo menos R$ 100 em compras a cada fatura ou cadastrar o CNPJ da sua empresa como chave Pix.

Clientes Santander que possuem o cartão de crédito para MEI têm até 40 dias para pagar as compras. Além disso, a fatura do cartão de crédito MEI Santander pode ser dividida em até 24 vezes.

O cartão de crédito para MEI do Santander funciona com as funções débito e crédito e, assim, você consegue movimentar a conta, fazer transferências e realizar compras parceladas na função crédito.

Cartão Nubank

O cartão de crédito Nubank PJ permite que os clientes possam fazer compras com a conta empresarial, ajudando na organização das finanças, separando o dinheiro PF e PJ e minimizando o impacto no caixa da empresa no momento das compras para o negócio.

Com o Cartão PJ com função crédito do Nubank o cliente tem todas as funcionalidades do roxinho: nenhuma anuidade ou tarifas escondidas, aplicativo, acompanhamento de faturas, ajuste do limite de crédito, bloqueio e desbloqueio de cartão, integração com a conta e muito mais.

Na fase de testes, apenas um grupo de clientes da Conta PJ poderá usar o cartão de crédito PJ do Nubank. Caso você seja cliente e já tenha o cartão de débito, você verá a opção de registrar seu interesse na função crédito no app. Se você não tiver essa opção, será preciso esperar mais um pouco. Se você for cliente da Conta mas não tiver o cartão de débito ainda, será preciso pedir o seu, para então ver se você pode registrar o seu interesse pelo app.

Essa notícia foi atualizada em 17 de maio de 2022 11:46

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Leandro Cesaroni

Jornalista graduado pela FIAM e pós-graduado em jornalismo cultural pela FAAP