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Se você já tentou solicitar um empréstimo pessoal e teve dificuldades para obter aprovação ou boas condições de crédito, o problema pode estar no seu score de crédito. Esse número é essencial para que bancos e financeiras avaliem seu perfil e decidam se concedem ou não um empréstimo.
Neste guia completo, você aprenderá o que é o score de crédito, como ele funciona e quais estratégias utilizar para aumentá-lo rapidamente e, assim, conseguir um empréstimo pessoal com melhores taxas e condições.
O que é o Score de Crédito?
O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 pontos e indica o nível de confiabilidade financeira de uma pessoa. Quanto maior o score, maiores são as chances de conseguir um empréstimo pessoal com juros baixos e melhores condições. Essa pontuação é calculada por birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista SCPC, SPC Brasil e Quod.
Faixas do Score de Crédito:
- 0 a 300 pontos: Alto risco de inadimplência
- 301 a 500 pontos: Risco médio
- 501 a 700 pontos: Bom
- 701 a 1.000 pontos: Excelente
Vale ressaltar que, se o score estiver baixo, ainda assim é possível aumentá-lo com algumas estratégias eficazes.
Por que um Score Alto é Importante para Empréstimos?
Bancos e financeiras analisam o score para decidir se aprovam ou não o empréstimo, qual será a taxa de juros aplicada e qual será o valor do crédito concedido.
Se o score for baixo, há uma grande chance de o pedido de empréstimo ser negado ou aprovado com juros mais altos.
Agora que você já entende a importância do score, veja passo a passo como aumentá-lo rapidamente.
7 Dicas Infalíveis para Aumentar o Score de Crédito
1. Pague suas contas em dia
O histórico de pagamentos é um dos principais fatores que influenciam o score. Atrasar boletos, cartões de crédito ou contas de consumo pode derrubar a pontuação rapidamente.
Uma boa alternativa é usar o débito automático ou configurar lembretes no celular para evitar esquecimentos.
2. Regularize dívidas em aberto
Se houver dívidas atrasadas ou nome negativado, o score será impactado. É essencial renegociar os débitos e quitá-los o quanto antes.
Depois de pagar a dívida, o score pode demorar algumas semanas ou meses para subir. É importante ter paciência e manter um bom histórico de pagamentos.
3. Mantenha um bom relacionamento com o banco
Usar a conta bancária com frequência, manter saldo positivo e movimentar dinheiro de forma responsável pode melhorar a reputação financeira.
- Evite o uso do cheque especial
- Utilize um limite de crédito com moderação
- Faça movimentações bancárias regularmente
4. Atualize seus dados nos birôs de crédito
Ter informações desatualizadas pode prejudicar o score. Para corrigir isso, basta acessar os sites da Serasa, Boa Vista SCPC e SPC Brasil e atualizar seus dados, como endereço, telefone e renda.
5. Tenha um bom comportamento financeiro
Além de pagar as contas em dia, adotar boas práticas financeiras ajuda a melhorar o score, como:
- Evitar fazer muitos pedidos de crédito em pouco tempo
- Ter contas no próprio nome (água, luz, telefone)
- Utilizar o cartão de crédito com responsabilidade
6. Use o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo registra o histórico de bons pagamentos e contribui para aumentar o score.
Para ativá-lo:
- Acesse o site da Serasa
- Ative o Cadastro Positivo gratuitamente
- Seus pagamentos começarão a ser considerados na pontuação
7. Não faça muitos pedidos de crédito em pouco tempo
Solicitar vários empréstimos ou cartões de crédito em um curto período pode ser interpretado pelos bancos como um sinal de desespero financeiro, prejudicando o score.
Se for necessário solicitar um empréstimo, é importante fazer isso de maneira estratégica e planejada.
Como Conseguir um Empréstimo Pessoal Mesmo com Score Baixo?
Se o score ainda não estiver ideal, mas for necessário obter um empréstimo pessoal, algumas opções podem ajudar:
1. Empréstimo com Garantia
Nesse tipo de crédito, um bem, como um carro ou imóvel, é oferecido como garantia, o que pode aumentar as chances de aprovação.
2. Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é uma alternativa para servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS e trabalhadores CLT. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, os juros são mais baixos.
3. Empréstimos em Fintechs e Aplicativos
Plataformas como Creditas, Geru e Rebel costumam aprovar crédito mesmo para quem tem score baixo.
4. Empréstimos Entre Pessoas Físicas
Algumas plataformas permitem que pessoas físicas solicitem crédito diretamente para investidores. Um exemplo desse modelo é a Biva.
