Conseguir a aprovação de um empréstimo ou financiamento é uma conquista que passa por diversos fatores. Um deles é possuir um bom score de crédito junto ao SPC e Serasa.
Sem uma pontuação no mínimo razoável nos órgãos de proteção ao crédito, dificilmente os bancos aprovarão qualquer tipo de valor. Isto porque uma pontuação baixa indica que a pessoa apresenta grande risco de inadimplência, ou seja, de não pagar as parcelas do empréstimo ou financiamento em dia.
A pontuação do Serasa Score pode variar de 0 a 1.000, sendo que entre 0 e 300 é considerada muito ruim, entre 301 e 500 ruim, entre 501 e 700 boa e entre 701 e 1.000 excelente.
Como consultar o score
A consulta pode ser realizada gratuitamente no site do Serasa. Após acessar a página, basta clicar no botão branco escrito ‘Consultar Serasa Score’. Depois, basta fazer o login – quem ainda não tiver cadastro, terá que criar um antes realizar a consulta do CPF.
Como aumentar o score
O próprio Serasa compartilha algumas orientações sobre medidas que podem ser tomadas pelos consumidores para aumentar o score de forma mais rápida, aumentando, consecutivamente, as chances de conseguir a aprovação de um empréstimo ou financiamento. Confira a seguir 6 dicas para aumentar o score:
- Pague as contas em dia: O maior peso no cálculo do Serasa Score está associado ao Cadastro Positivo, que armazena o histórico de pagamentos de faturas como cartão de crédito, parcelamentos, empréstimos e serviços de consumo (água, energia, telefonia etc.). Por isso a consistência é tão importante na pontuação: pagar todas as contas em dia, todos os meses, tem um grande peso no Serasa Score.
- Renegocie dívidas: Nome negativado é um dos fatores que prejudicam a pontuação. Estar inadimplente não é uma sinalização positiva para o mercado e reduz o nível de confiança das empresas no consumidor. É importante renegociar dívidas e resolver outras pendências financeiras relativas ao CPF, como cheques sem fundo e ações judiciais.
- Faça mais pagamentos usando o cartão de crédito: Existe uma relação entre o Serasa Score e uso do cartão. O histórico do Cadastro Positivo é formado principalmente a partir dos dados do comprometimento com o crédito. Por isso, quanto mais essa modalidade for usada, mais informação haverá para alimentar o cadastro. Entretanto, isso só é aconselhado se as faturas forem pagas em dia e se o crédito for usado de forma consciente.
- Peça crédito com cautela: Todas as vezes que um cliente faz um pedido de empréstimo, parcelamento ou financiamento, a consulta feita pelas empresas ao CPF fica registrada. O mercado pode interpretar o excesso de pedidos como pedido urgente de crédito, e assim prejudicar momentaneamente a pontuação em até 60 pontos. O ideal é respeitar intervalos de pelo menos três meses entre um pedido e outro.
- Mantenha seus dados atualizados no Serasa: Outro fator levado em conta no cálculo é a relação com o mercado de crédito, construída ao longo dos anos. Ele é influenciado principalmente pelo tempo de relacionamento. Uma forma de zelar por essa relação é manter sempre os dados pessoais atualizados na plataforma do Serasa.
- Ative a função Conexão Bancária no Serasa: Essa é uma funcionalidade que permite ao consumidor participar mais ativamente da construção da própria pontuação. A Conexão Bancária só é ativada com a solicitação do usuário e permite compartilhar com o sistema da Serasa informações como extrato e movimentações de conta. Se os dados financeiros forem relevantes e positivos para o consumidor, a pontuação pode aumentar ao longo do tempo. A pontuação nunca diminuirá por conta da conexão, poderá apenas aumentar ou permanecer igual.
