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Depois de diversas tentativas frustradas, muita gente acredita ser impossível fazer empréstimo estando com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC ou Serasa. Entretanto, existem linhas de crédito que podem ser procuradas inclusive por quem está com o “nome sujo”.
O empréstimo para negativados, geralmente, requer algum tipo de garantia por parte do solicitante. Somente assim o banco pode liberar crédito sem correr o risco de inadimplência, ou seja, de atraso no pagamento das parcelas.
É importante destacar que, mesmo o empréstimo sendo concedido inclusive para negativados, na maioria dos casos a pessoa ainda precisará comprovar sua capacidade de pagamento, seja por meio de comprovação de renda ou de outros documentos que mostrem que ela possui condições de arcar com a dívida.
Confira a seguir três opções de empréstimo que podem ser realizados inclusive por negativados e compare as principais vantagens de cada um deles:
1. Empréstimo com Garantia de Imóvel
Uma opção mais acessível para quem está negativado é o empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como empréstimo consignado imobiliário. Nesse tipo de empréstimo, a pessoa coloca um bem (geralmente um imóvel) como garantia, o que reduz o risco para o credor. As principais características desse empréstimo incluem:
- Taxas de juros mais baixas: Por ser um crédito com garantia, o risco para a instituição financeira é menor, o que resulta em juros mais baixos.
- Maior prazo para pagamento: Os prazos de pagamento podem ser mais longos, o que torna as parcelas mais acessíveis.
- Possibilidade de aprovação: Mesmo negativado, é mais fácil conseguir a aprovação, desde que o imóvel esteja em seu nome e seja avaliado corretamente.
A principal desvantagem é que, caso o empréstimo não seja pago, o imóvel pode ser tomado pela instituição financeira.
2. Empréstimo com Garantia de Veículo (Empréstimo Consignado com Garantia de Veículo)
Outra alternativa para negativados é o empréstimo com garantia de veículo, também chamado de empréstimo com penhor de veículo. Nesse modelo, o solicitante coloca seu carro ou moto como garantia para conseguir o empréstimo. As principais características são:
- Taxas de juros menores: Com a garantia do veículo, as taxas de juros tendem a ser mais baixas em comparação com um empréstimo pessoal sem garantia.
- Facilidade de aprovação: O crédito é aprovado mais facilmente, já que o veículo serve como garantia.
- Prazo de pagamento variável: O prazo pode variar, mas é possível encontrar prazos razoáveis para o pagamento.
Novamente, o ponto negativado é que, caso o pagamento não seja efetuado, o veículo pode ser tomado pela instituição financeira.
3. Empréstimo Consignado para Negativado
O empréstimo consignado é uma das melhores opções para quem está negativado, pois ele tem a vantagem de descontar as parcelas diretamente da folha de pagamento, aposentadoria ou pensão. Esse tipo de empréstimo é oferecido por bancos e financeiras e tem as seguintes características:
- Taxas de juros mais baixas: Por ter o desconto direto em folha, o risco para a instituição financeira é menor, o que resulta em juros mais baixos.
- Facilidade de aprovação: Mesmo com o nome negativado, o empréstimo consignado tem mais chances de aprovação, já que o pagamento é descontado diretamente da renda do solicitante.
- Parcelas fixas: O valor das parcelas é fixo e descontado mensalmente da fonte de renda, facilitando o planejamento financeiro.
O empréstimo consignado é uma excelente alternativa, mas é importante lembrar que as parcelas não podem ultrapassar 30% da sua renda mensal, o que garante que o tomador não se sobrecarregue com dívidas.
