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O empréstimo consignado para CLT (trabalhadores com carteira assinada), também conhecido como Crédito do Trabalhador, é uma nova alternativa para quem busca crédito com juros mais baixos e mais facilidade na contratação. Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do empregado, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos e permite condições mais atrativas para os trabalhadores.
O desconto das parcelas diretamente no salário oferece comodidade e segurança, tanto para quem contrata quanto para a instituição financeira. Por conta dessa garantia, as taxas de juros aplicadas geralmente são menores do que em outras modalidades de crédito pessoal. Ainda assim, é importante lembrar que existe um limite de quanto da renda pode ser comprometida com o pagamento dessas parcelas — o chamado “margem consignável” — que, na maioria dos casos, é de até 35% do salário líquido.
Outra novidade importante é a possibilidade de realizar a portabilidade do consignado entre diferentes instituições financeiras, além da unificação de até nove contratos em um único empréstimo. Com isso, o trabalhador pode renegociar suas dívidas de forma mais prática e vantajosa, desde que respeite o limite da margem consignável.
Quem pode fazer o empréstimo consignado para CLT?
O empréstimo consignado para CLT pode ser feito por trabalhadores com carteira assinada, ou seja, empregados formais do setor privado que têm vínculo regido pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Diferente de modalidades anteriores, não é necessário que a empresa onde o trabalhador atua tenha convênio com a instituição financeira. Isso significa que qualquer empregado CLT pode solicitar o crédito diretamente com bancos ou financeiras que ofereçam essa linha de empréstimo, desde que atenda aos seguintes critérios:
- Ter carteira assinada ativa (CLT);
- Receber salário mensal fixo;
- Ter margem consignável disponível (até 35% do salário líquido);
- Estar com o nome regular (algumas instituições exigem ausência de restrições no CPF).
Como fazer o empréstimo consignado para CLT
Uma das principais vantagens do consignado CLT é que não há necessidade de convênio prévio entre a empresa onde o trabalhador atua e a instituição financeira que oferece o crédito. Isso amplia o acesso ao crédito, permitindo que mais pessoas possam contratar diretamente pelos canais digitais dos bancos ou pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, onde também é possível consultar contratos ativos.
Antes de contratar o crédito consignado, é essencial comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, considerando não apenas a taxa de juros, mas também o Custo Efetivo Total (CET) e as condições de pagamento. Também é fundamental avaliar a própria capacidade de pagamento, garantindo que as parcelas não comprometam o orçamento mensal.
Caso o trabalhador tenha dúvidas ou enfrente dificuldades durante o processo, é recomendável buscar orientação diretamente com a instituição financeira responsável pelo contrato ou, se necessário, com o PROCON da sua cidade.
Lembre-se: o crédito consignado CLT pode ser uma excelente ferramenta para organizar as finanças, desde que utilizado com planejamento e responsabilidade.
