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Muitas pessoas são MEI (Microempreendedor Individual) e não sabem das vantagens que a modalidade oferece, principalmente no que diz respeito à obtenção de crédito e empréstimo, concedidos de forma mais simples, sem muita burocracia e com taxas de juros reduzidas. Para isto, entretanto, é preciso possuir o CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica).
Em 2020, em meio à pandemia da Covid-19, o número de novos MEIs chegou a mais de 11 milhões, segundo o Portal do Empreendedor. Como a crise sanitária acabou afetando o mercado de trabalho, muitas pessoas resolveram entrar para o empreendedorismo.
Geralmente, o empréstimo para MEI é liberado para custeio de itens relacionados à empresa, como compra de máquinas, equipamentos e ferramentas; compra de matéria-prima ou mercadorias; ou reforma do local de trabalho, por exemplo.
Assim como todo empréstimo, com o MEI, também é preciso provar que você pode pagar. Como o MEI é uma pessoa física com CNPJ, e não exatamente uma empresa, às vezes, a comprovação de renda se torna mais difícil, uma vez que a renda acaba variando de acordo com o mês, além de não ter holerite como em uma relação empregatícia baseada na CLT. A comprovação de renda do Microempreendedor Individual pode ser feita por meio de extratos de movimentação bancária e pela declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF).
Os documentos exigidos no empréstimo para MEI são bastante similares aos exigidos para empréstimos de pessoa física: RG, CPF, comprovante de residência, além do comprovante MEI, emitido pelo Portal do Empreendedor, e dados da sua conta bancária.
Atualmente, existem diversos bancos e instituições financeiras que oferecem empréstimo para MEI. Confira abaixo três opções:
BNDES Microcrédito
Com o intuito de amparar microempreendedores, o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) lançou o Microcrédito Empreendedor, uma linha de crédito que oferece empréstimo de até R$ 20 mil para quem é MEI.
O Microcrédito Empreendedor é destinado a pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, ou seja, aquelas que obtenham receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendário.
O valor disponibilizado pode ser usado para capital de giro e investimentos como obras civis, aquisição de máquinas e equipamentos novos ou usados, e compra de insumos e materiais.
A taxa de juros do crédito é negociada entre o agente operador e o cliente e não pode ultrapassar os 4% ao mês, considerando os encargos. Além disso, há uma taxa administrativa que pode ser cobrada pelo agente operador no ato da contratação, não excedendo 3% sobre o valor financiado.
A solicitação do empréstimo deve ser feita por meio do Canal MPME, no site do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. O agente operador do BNDES analisará a possibilidade de concessão de crédito e as condições do empréstimo. De acordo com o banco, não serão exigidas garantias reais, uma vez que a maioria das transações tem como garantia o aval solidário.
Microcrédito Crescer Caixa
O Microcrédito Crescer da Caixa Econômica Federal é um empréstimo para micro e pequenos empreendedores, formais ou informais, e serve para ajudar a investir no seu negócio, seja para comprar uma máquina, equipamento, ferramentas, os materiais para sua atividade, as mercadorias, ou ainda reformar o equipamento ou o local onde você trabalha.
A linha de crédito pode ser solicitada por empreendedores ou empresas com renda ou faturamento de no máximo R$ 360.000,00 por ano.
O valor do empréstimo depende da avaliação de crédito e da capacidade de pagamento. De acordo com a Caixa, os valores começam a partir de R$ 300,00 e nas renovações pode chegar até 21.000,00.
O prazo para pagamento pode variar de 4 a 24 meses e não possui carência. A taxa de juros, neste caso, é de 3,49% ao mês.
Contratações do Microcrédito Crescer Caixa podem ser solicitadas na agência ou Canal WhatssApp (0800-726-0104).
Itaú Microcrédito
O Itaú Microcrédito é uma linha de crédito para quem possui um pequeno negócio ou para quem trabalha por conta própria. Você pode usar o Microcrédito para investir no seu negócio, como capital de giro, reposição de estoque, compra de máquinas e equipamentos, reforma no local de trabalho entre outros.
O Itaú Microcrédito está disponível nas regiões de Campina Grande, Fortaleza, Teresina, Montes Claros, Grande São Paulo e Grande Rio de Janeiro e para contratar não precisa ter conta em banco. Basta ser maior de 18 anos, ter no mínimo seis meses na atividade e ter uma renda ou receita bruta do negócio de até R$ 360.000,00 ao ano.
Os valores do empréstimo para MEI do Itaú variam entre R$ 400 e R$ 20.300 e podem ser pagos entre 4 e 15 vezes. A taxa de juros é de até 3,79% ao mês.
Para solicitar a linha de crédito é preciso ligar para 4004-1937 e marcar uma visita do agente. Após a visita, sua proposta será encaminhada para analise e, em caso de aprovação, em até cinco dias o crédito solicitado é disponibilizado para ser aplicado.
