O empréstimo com garantia — também conhecido como home equity (quando o imóvel é usado) ou auto equity (quando o veículo é usado) — é uma modalidade de crédito cada vez mais comum no Brasil.
Nesse tipo de empréstimo, o consumidor oferece um imóvel residencial, comercial ou veículo quitado como garantia de pagamento da dívida. Em caso de inadimplência, o bem pode ser tomado pela instituição financeira para quitação do débito. Por isso, os juros costumam ser mais baixos que em outras modalidades.
Vantagens e Desvantagens
Empréstimo com Garantia de Imóvel
Vantagens:
- Juros mais baixos: podem variar entre 0,7% a 1,5% ao mês, bem inferiores ao cheque especial ou cartão de crédito.
- Prazo longo de pagamento: pode chegar até 240 meses (20 anos).
- Altos valores disponíveis: até 60% do valor do imóvel.
- Pode ser usado para qualquer fim: desde quitar dívidas até investir em um negócio.
Desvantagens:
- Processo burocrático: exige avaliação do imóvel, registro em cartório e outras etapas legais.
- Risco de perda do imóvel em caso de inadimplência.
- Custos adicionais: como avaliação, escritura, seguros e taxas de cartório.
Empréstimo com Garantia de Veículo
Vantagens:
- Processo mais rápido que o de imóvel.
- Taxas de juros atrativas, geralmente entre 1,5% a 3% ao mês.
- Pode continuar utilizando o veículo normalmente durante o contrato.
- Menos burocrático e com menos custos.
Desvantagens:
- Menor valor liberado: em geral, até 70% do valor do veículo.
- Prazo de pagamento mais curto: entre 12 e 60 meses.
- Veículo precisa estar quitado, em bom estado e no nome do solicitante.
- Desvalorização do bem ao longo do tempo pode impactar o valor liberado.
Quem pode solicitar
Podem solicitar o empréstimo com garantia as pessoas físicas maiores de 18 anos, com CPF regularizado e renda comprovada. É necessário possuir um imóvel ou veículo quitado, devidamente documentado e em nome do solicitante. Ter um bom histórico de crédito também é um fator que contribui positivamente para a aprovação. Além disso, a maioria das instituições financeiras exige que a renda do cliente seja compatível com o valor solicitado no empréstimo.
Condições de Pagamento
No empréstimo com garantia de imóvel, o valor liberado pode chegar a até 60% do valor de mercado do bem, dependendo da avaliação feita pela instituição financeira. O prazo de pagamento costuma ser bastante extenso, podendo alcançar até 240 meses, o equivalente a 20 anos. Uma das principais vantagens dessa modalidade está nas taxas de juros, que geralmente começam a partir de 0,7% ao mês, bem inferiores às praticadas em outras formas de crédito pessoal.
Já no caso do empréstimo com garantia de veículo, o valor disponibilizado costuma ser de até 70% do valor do automóvel oferecido como garantia, considerando que ele esteja quitado, em nome do solicitante e em bom estado de conservação. O prazo de pagamento varia entre 12 e 60 meses, ou seja, de 1 a 5 anos. As taxas de juros nesse tipo de contrato tendem a ser um pouco mais elevadas do que as da garantia de imóvel, iniciando a partir de 1,5% ao mês, o que ainda representa uma alternativa vantajosa em comparação com linhas de crédito tradicionais.
As condições exatas variam conforme o perfil do cliente, valor do bem e a instituição financeira.
Bancos que oferecem
Garantia de Imóvel
- Caixa Econômica Federal
- Banco do Brasil
- Santander
- Itaú
- Bradesco
- Banco Inter
- Creditas
- BTG Pactual
Garantia de Veículo
- BV Financeira
- Santander
- Bradesco
- Itaú
- Banco PAN
- Creditas
- Porto Seguro Bank
Empréstimo para negativados
