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Pequenos empreendedores e trabalhadores autônomos que buscam crédito com condições facilitadas para investir ou expandir seus negócios encontram no Microcrédito do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) uma oportunidade promissora. Voltado para Microempreendedores Individuais (MEI), microempresas e profissionais informais, o programa oferece empréstimos com juros reduzidos e prazos flexíveis.
O empréstimo do BNDES foi estruturado para atender negócios de menor porte que enfrentam dificuldades para acessar o sistema financeiro tradicional. Os recursos obtidos podem ser utilizados para diversas finalidades, incluindo aquisição de máquinas e equipamentos, reforço no estoque, melhorias na infraestrutura e capital de giro.
Diferentemente dos financiamentos convencionais, os valores são concedidos por instituições intermediárias — como bancos públicos, cooperativas de crédito e fintechs autorizadas — e não diretamente pelo BNDES. A lista completa de entidades parceiras está disponível no Canal MPME do banco, no site oficial.
Condições e valores do empréstimo
O teto de financiamento oferecido pelo programa é de até R$ 20 mil, embora o valor efetivamente liberado varie conforme a análise de crédito realizada pela instituição financeira. Em muitos casos, o primeiro empréstimo é de valor mais modesto, podendo ser ampliado em futuras solicitações, à medida que o histórico de pagamento do solicitante evolui positivamente.
As taxas de juros são definidas por cada instituição credenciada, mas não podem ultrapassar o limite de 4% ao mês. Além disso, podem incidir outras cobranças, como a Tarifa de Abertura de Crédito (TAC), encargos administrativos e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Por isso, é fundamental analisar o Custo Efetivo Total (CET) da operação antes de firmar contrato.
Quem está apto a solicitar o microcrédito
A linha de crédito é voltada para microempreendedores formais — como MEIs e microempresas com CNPJ ativo — e também para trabalhadores informais. Para se enquadrar, é necessário:
- Ter um faturamento anual de até R$ 360 mil;
- Estar com CPF e/ou CNPJ livres de restrições nos órgãos de crédito;
- Apresentar um plano de aplicação dos recursos, demonstrando como o dinheiro será investido no negócio.
No caso de empreendedores informais, pode ser exigida a comprovação da atividade econômica por meio de notas fiscais ou declarações de receita.
Etapas para contratar o Microcrédito do BNDES
O processo de solicitação envolve algumas etapas fundamentais:
- Escolha da instituição financeira: O primeiro passo é identificar uma entidade credenciada ao BNDES, como cooperativas, fintechs ou bancos regionais.
- Preparação dos documentos: A lista costuma incluir RG ou CNH, comprovante de residência atualizado, comprovante de renda ou declaração do MEI, e o plano de investimento. Informais devem apresentar documentos que comprovem a atividade.
- Envio da solicitação: A proposta pode ser submetida presencialmente em agências físicas ou por meio de plataformas digitais das instituições parceiras.
- Análise de crédito: A instituição financeira avaliará a capacidade de pagamento e o perfil de risco do solicitante. Esse processo pode levar alguns dias úteis.
- Liberação do crédito: Após a aprovação e assinatura do contrato, os recursos são depositados na conta do empreendedor, geralmente em até 15 dias úteis.
Dicas para aumentar a chance de aprovação
Para quem deseja elevar as chances de ter o crédito aprovado, algumas orientações são valiosas: manter o CPF ou CNPJ sem pendências, organizar as finanças do negócio, elaborar um plano de uso do crédito detalhado e comparar ofertas de diferentes instituições antes de fechar negócio.
O Microcrédito do BNDES representa uma alternativa relevante para quem está à frente de pequenos negócios e precisa de capital para crescer de forma estruturada, com apoio de condições mais acessíveis do que as geralmente praticadas no mercado financeiro.
