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Com o objetivo de auxiliar empreendedores a manterem seus negócios em atividade, os bancos e instituições financeiras vêm oferecendo cada vez mais produtos a quem é microempreendedor individual, como, por exemplo, o cartão de crédito para MEI.
Comprar a prazo e concentrar os seus gastos em uma fonte são recursos que podem ajudar bastante quem tem uma empresa, mesmo que pequena. Entretanto, se você não está acostumado a usar cartão de crédito, é preciso ficar atento e tomar alguns cuidados para não acabar se endividando.
A boa notícia é que quem é MEI tem acesso mais fácil ao cartão de crédito, com menos burocracia para aprovação. Além disso, para microempreendedores individuais, as taxas de juros são reduzidas.
Confira abaixo as quatro melhores opções de cartão de crédito para MEI:
Cartão BNDES
O Cartão BNDES MEI é uma solução criada pelo Banco Nacional do Desenvolvimento que conta com crédito pré-aprovado para aquisição de bens e serviços credenciados, tais como Máquinas e equipamentos; Partes, peças e componentes; Insumos para produção; Materiais para construção; Mobiliário; Eletrônicos; Serviços de inovação e Embalagens; Softwares; Veículos etc.
O limite de crédito pode chegar a R$ 2 milhões por banco emissor e os limites de crédito disponíveis em diferentes emissores poderão ser somados para realizar compras. O prazo para pagamento é de até 48 prestações mensais, fixas e iguais.
A taxa do cartão de crédito para MEI do BNDES é definida mensalmente e está disponível e atualizada no Portal de Operações do Cartão. No momento da compra a taxa em vigor é fixada e se mantém inalterada até o final do financiamento. Já a taxa administrativa poderá ser cobrada pelo banco emissor no ato da abertura de crédito, não excedendo 2% sobre o limite de crédito concedido.
Microempreendedores individuais devem apresentar CNPJ regularmente constituído e faturamento anual não poderá ser superior a R$ 360 mil ao ano.
Para contratar o cartão de crédito para MEI do BNDES, acesse o Portal de Operações do Cartão BNDES, escolha a opção “Solicite seu Cartão BNDES”, preencha o formulário eletrônico e clique na opção “Enviar”. Dirija-se, em seguida, ao banco comercial emissor do Cartão BNDES, onde sua empresa possua conta jurídica, levando a documentação necessária. Empresas não correntistas poderão solicitar o Cartão BNDES, por meio do site www.cartaobndes.gov.br, enquanto providenciam a abertura de conta corrente no banco credenciado de sua preferência.
Cartão Santander
O cartão de crédito para MEI do Santander foi lançado em novembro e oferece condições mais aderentes ao segmento de microempreendedores.
O banco fechou parceria com grandes atacadistas para dar desconto em compras com o cartão e oferece anuidade zero a correntistas que tiverem gasto mínimo de R$ 100 por mês na fatura ou cadastrarem chave PIX com CNPJ.
O cartão de crédito para MEI do Santander visa atender a demanda dos microempreendedores que buscam uma alternativa para organizar os gastos do negócio, como compra de estoque, pagamentos de alimentação, gastos com transporte, entre outros, sem misturar com os gastos pessoais. Um dos objetivos é auxiliar o cliente na organização financeira, que normalmente se mistura com o orçamento pessoal.
Um dos diferenciais do produto é dar descontos em compras de materiais e insumos. Os primeiros parceiros, como o Sam’s Club, Sumirê e Via Varejo, foram escolhidos por fazerem parte de segmentos em que os microempreendedores mais atuam no Brasil, como salões de beleza, lojas de acessórios e roupas, serviços de obras de alvenaria, bares, lanchonetes e restaurantes, entre outros. Além disso, oferece desconto em produtos de informática e cursos de formação profissional. Por meio do shopping Esfera, o cliente pode ter chashback de até 10% e acessar outras promoções em mais de 40 parceiros comerciais.
O novo cartão de crédito do Santander atenderá empresas enquadradas como MEI e dá direito a mais dois cartões adicionais. O limite pode ser gerenciado pelo aplicativo e reavaliado conforme o relacionamento com o banco e nível de adimplência.
A contratação é feita por meio da abertura de conta corrente do segmento PJ, o que pode ser feito de forma 100% digital pelo site do banco ou nas agências. Se você já é correntista do Santander, fale com o seu gerente de relacionamento.
Cartão MEI Fácil
Com o Cartão MEI Fácil, do Banco Neon, o microempreendedor pode olhar para o seu negócio e investir em equipamentos, insumos, ter um maior poder de barganha com fornecedores, realizar investimento em capital de giro, entre outros ativos que poderão transformar a empresa para melhor.
Uma das principais vantagens do cartão de crédito para MEI é que ele não tem mensalidade e nem anuidade. A bandeira é Visa e ele pode ser utilizado internacionalmente.
A partir do momento em que você ativa sua Conta MEI Fácil com o depósito inicial, após o valor ser compensado, dois cartões serão gerados: o físico e o virtual.
O cartão físico funciona como um cartão de crédito tradicional, contudo, pode ser utilizado somente em estabelecimentos físicos, ou seja, quando você realiza uma compra e paga utilizando a maquininha de cartão.
Já o cartão de crédito virtual virtual pode ser usado tanto na função de débito como na de crédito, em suas compras feitas pela internet. E assim como o cartão físico, você também pode parcelar suas compras, caso utilize a função crédito. Como o próprio nome já diz, o cartão de crédito virtual existe apenas no aplicativo, ou seja, ele não é físico, mas funciona como um cartão normal, apesar de possuir uma numeração diferente da encontrada no cartão físico.
Antes de almejar o cartão de crédito para MEI do Banco Neon é preciso baixar o aplicativo e abrir uma conta digital. Uma vez que sua conta estiver pré-aprovada para ter o cartão de crédito MEI, a proposta aparecerá no aplicativo e você pode prosseguir com a solicitação.
Cartão Nubank
Em setembro, o Nubank lançou um cartão de crédito PJ direcionado aos MEIs e microempresas. Com ele, é possível fazer compras com a conta empresarial, ajudando na organização das finanças, separando o dinheiro PF e PJ e minimizando o impacto no caixa da empresa no momento das compras para o negócio.
Sem anuidade, o cartão de crédito para MEI é totalmente controlado pelo app do Nubank e integrado com a conta PJ. Com o tempo, o cartão vai ser aprimorado e serão oferecidos limites mais altos, cartão virtual e outras novas funcionalidades, informou o banco.
Neste primeiro momento o cartão de crédito para MEI do Nubank está sendo oferecido para um grupo de 50 mil clientes. De acordo com o Nubank, o objetivo é, primeiro, testar o produto, aprimorá-lo e garantir que ele atenda às necessidades dos clientes PJ antes de expandir para mais pessoas.
A boa notícia é que quem não for contemplado neste primeiro momento pode se inscrever em uma lista de interesse. Em breve o cartão será liberado para mais e mais clientes PJ. A lista de espera do cartão de crédito PJ é aberta a clientes e também não clientes do Nubank. A única necessidade é ter um CNPJ.
