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O empréstimo consignado sempre foi uma alternativa atrativa para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. No entanto, com as novas regulamentações, trabalhadores com carteira assinada (CLT) agora também podem acessar essa modalidade de crédito, com taxas mais baixas e descontos diretos em folha de pagamento.
O empréstimo consignado CLT é uma linha de crédito pessoal voltada para trabalhadores do setor privado com carteira assinada. A grande diferença desse modelo está na forma de pagamento: as parcelas são descontadas automaticamente do salário do trabalhador, o que reduz os riscos para os bancos e, por consequência, diminui os juros cobrados.
Quem tem direito ao Empréstimo Consignado CLT?
Requisitos básicos:
- Ser trabalhador formal (CLT) com contrato vigente;
- Estar com a carteira assinada por uma empresa privada;
- A empresa precisa ter convênio com instituições financeiras que oferecem o consignado;
- Ter margem consignável disponível (até 35% do salário pode ser comprometido com consignações, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado);
- Estar com o nome limpo pode ser um diferencial, mas nem sempre é uma exigência.
Como funciona o Empréstimo Consignado para CLT?
- O trabalhador solicita o crédito
- O valor é liberado diretamente na conta do trabalhador;
- As parcelas são descontadas diretamente do salário bruto mensalmente até o final do contrato.
Vantagens
- Taxas de juros mais baixas (geralmente entre 1,5% e 2,5% ao mês);
- Menor burocracia na aprovação;
- Parcelamento longo (em alguns casos, até 48 ou 60 meses);
- Desconto automático em folha, evitando atrasos.
Desvantagens
- Comprometimento direto do salário;
- Em caso de demissão, o saldo devedor pode ser cobrado diretamente do trabalhador, que pode ter o valor descontado da rescisão ou terá que assumir as parcelas por boleto bancário.
Como solicitar o Empréstimo Consignado CLT?
- Entrar no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital)
- Fazer login com sua conta gov.br
- Autorizar o compartilhamento dos seus dados
- Simular o empréstimo
- Selecionar o valor e o número de parcelas
- Concordar com o compartilhamento dos seus dados com as instituições financeiras
- Solicitar propostas de empréstimo
- Analisar as propostas
- Escolher a melhor oferta
- Contratar o empréstimo pelo banco
O que acontece em caso de demissão?
Essa é uma das principais dúvidas sobre o consignado CLT. Em caso de rescisão do contrato de trabalho, o saldo restante do empréstimo não é automaticamente quitado. As possibilidades incluem:
- Desconto de parte da dívida na rescisão contratual, limitado a 30%;
- Continuação das parcelas via boleto bancário;
- Transferência para outro tipo de crédito, com renegociação.
Dicas para usar o consignado CLT com segurança
- Evite comprometer toda sua margem disponível — isso dá mais flexibilidade financeira;
- Use o crédito apenas para necessidades reais: emergências, dívidas mais caras ou investimentos estruturados;
- Leia com atenção o contrato: confira CET, seguros embutidos, número de parcelas e regras em caso de demissão.
