Conseguir um empréstimo quando se está negativado pode parecer um grande desafio, mas não é impossível. Apesar das restrições impostas por instituições financeiras tradicionais, existem alternativas viáveis para quem precisa de crédito.
Confira a seguir oito dicas para conseguir fazer um empréstimo mesmo estando com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito:
1. Conheça a sua Situação Financeira
Antes de buscar um empréstimo, é essencial entender sua situação financeira. Consulte seu CPF em serviços como Serasa ou SPC para verificar as dívidas pendentes e a pontuação de crédito. Ter clareza sobre seus débitos ajuda a planejar melhor e até negociar condições mais vantajosas.
2. Busque Empréstimos com Garantia
Muitas instituições oferecem crédito para negativados por meio de garantias. Exemplos incluem:
- Empréstimo com garantia de veículo ou imóvel: Seu bem é usado como garantia do pagamento, o que reduz o risco para a instituição e aumenta as chances de aprovação.
- Empréstimo consignado: Disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, essa modalidade desconta as parcelas diretamente da folha de pagamento, oferecendo mais segurança ao credor.
3. Pesquise por Instituições que Trabalham com Negativados
Algumas fintechs e financeiras têm produtos voltados para pessoas com restrições no nome. Pesquise sobre empresas confiáveis e leia avaliações de outros clientes. Lembre-se de conferir se a instituição está registrada no Banco Central do Brasil para evitar golpes.
4. Mostre Capacidade de Pagamento
Mesmo estando negativado, você pode aumentar suas chances de aprovação ao comprovar renda ou apresentar um bom histórico de pagamentos recentes. Extratos bancários, comprovantes de salário ou contratos de trabalho são documentos que demonstram sua capacidade financeira.
5. Negocie as Suas Dívidas
Antes de solicitar um novo empréstimo, considere renegociar suas dívidas existentes. Muitas vezes, é possível obter descontos ou prazos mais alongados, o que reduz o impacto no orçamento. Ter menos pendências no CPF também melhora sua imagem diante das instituições financeiras.
6. Cuidado com Juros Elevados
Ao buscar crédito estando negativado, é comum encontrar taxas de juros mais altas. Compare propostas de diferentes instituições e calcule o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. Evite contratar algo que comprometa ainda mais seu orçamento.
7. Evite Golpe
Infelizmente, muitas pessoas negativadas são alvo fácil para golpes financeiros. Desconfie de propostas que exijam pagamento antecipado de taxas para liberar o crédito ou que prometam condições “milagrosas”. Instituições sérias só cobram tarifas depois que o empréstimo é aprovado.
8. Avalie a Necessidade do Empréstimo
Antes de contratar um empréstimo, reflita sobre a real necessidade dele. Analise se o valor solicitado é essencial e se há outras alternativas, como cortes no orçamento ou uma renda extra, para solucionar o problema financeiro.
