Fazer um empréstimo pessoal é uma providência que deve ser muito bem planejada e que pode ajudar muito algumas pessoas a reequilibrarem o orçamento e saíram do vermelho. A aprovação do crédito, entretanto, nem sempre é tão simples assim.
Muitas vezes, ao ter um empréstimo negado, os clientes ficam sem saber exatamente o que motivou a recusa. Isto porque a justificativa nunca é compartilhada pelas instituições financeiras.
Na prática, para ter um empréstimo aprovado é necessário não estar negativado e possuir um bom score de crédito junto ao SPC e Serasa. Quem está com as contas em dia tem mais chances de conseguir a aprovação.
Existem algumas práticas que podem ser adotadas pelos consumidores para ter um empréstimo pessoal aprovado de forma mais rápida e fácil – e elas são compartilhadas pelo próprio SPC. Confira a seguir.
1. Considere o seu orçamento
Conhecer o seu orçamento é essencial para evitar problemas financeiros no futuro. Faça uma análise detalhada das suas receitas e despesas mensais. A partir disso, calcule quanto você pode destinar ao pagamento das parcelas do empréstimo sem comprometer suas finanças.
É importante ser precavido e considerar também gastos imprevistos que possam surgir. Lembre-se de que a parcela do empréstimo deve caber no seu bolso, permitindo que você mantenha um equilíbrio financeiro saudável. Assim você evita a inadimplência e contribui para manter seu score de crédito positivo.
2. Encontre a instituição financeira adequada
Nem todas as instituições financeiras oferecem as mesmas condições para empréstimos. Por isso, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado. Procure por bancos, cooperativas de crédito, fintechs e outras entidades que possam oferecer as melhores condições para o seu perfil.
Verifique a reputação da instituição, as taxas de juros aplicadas, o Custo Efetivo Total (CET) e as políticas de aprovação. Escolher uma instituição confiável pode fazer toda a diferença na sua experiência com o empréstimo, garantindo segurança e melhores condições de pagamento.
3. Escolha o melhor tipo de empréstimo
Existem vários tipos de empréstimos no mercado, e cada um tem características específicas que podem se adequar melhor às suas necessidades. Avalie cada opção com cuidado e escolha a que melhor se encaixa na sua situação financeira e nos seus objetivos.
Entre as opções mais comuns estão:
- Empréstimo pessoal: é mais flexível e pode ser usado para qualquer finalidade, mas geralmente tem juros mais altos. Ele não exige garantias, o que facilita a obtenção, porém pode custar mais caro;
- Empréstimo consignado: oferece juros menores, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. É restrito a trabalhadores assalariados, aposentados e pensionistas, sendo uma opção segura para os credores devido à forma de pagamento;
- Financiamento: indicado para compras específicas, como veículos e imóveis. Aqui, o bem adquirido serve como garantia, o que geralmente resulta em taxas de juros mais baixas. O valor e o prazo são ajustados conforme o tipo de bem financiado;
- Empréstimo com garantia: oferece taxas reduzidas porque você coloca um bem como garantia, como um imóvel ou veículo. Este tipo de empréstimo costuma ter prazos mais longos e valores mais altos, ideal para quem precisa de um montante significativo de dinheiro e tem um bem para oferecer como garantia.
4. Verifique as taxas de juros + CET
Antes de fechar qualquer empréstimo, é fundamental entender o impacto das taxas de juros e do Custo Efetivo Total (CET) no valor que você vai pagar.
As taxas de juros variam bastante entre as instituições financeiras, e é nelas que você deve prestar muita atenção. No entanto, o CET é ainda mais importante, pois inclui todas as despesas envolvidas no empréstimo, como tarifas, seguros e outros encargos.
Ao comparar o CET entre diferentes ofertas, você consegue uma visão mais completa do custo real do empréstimo, evitando surpresas desagradáveis no futuro.
5. Cuidado com golpes
Infelizmente, o mercado de empréstimos atrai muitos golpistas, que se aproveitam da necessidade das pessoas para aplicar fraudes.
Sempre verifique se a instituição financeira é regulamentada pelo Banco Central do Brasil e desconfie de promessas muito fantasiosas de crédito fácil e rápido, especialmente se pedirem depósitos antecipados. Busque referências e leia avaliações de outros clientes.
Nunca forneça seus dados pessoais ou bancários para empresas que não tenham uma reputação estabelecida. Segurança e cuidado são essenciais para proteger seu dinheiro e suas informações.
6. Defina um valor para as parcelas que caiba no seu bolso
Ao planejar um empréstimo, é essencial calcular o valor das parcelas de forma que elas se encaixem confortavelmente no seu orçamento. Avalie suas receitas e despesas mensais, considerando possíveis imprevistos. Uma boa prática é seguir a regra de não comprometer mais do que 30% da sua renda mensal com o pagamento de dívidas
Assim, você garante que terá dinheiro suficiente para suas outras necessidades e evita o risco de inadimplência, que pode prejudicar seu score de crédito e levar a dificuldades e limitações financeiras no futuro.
7. Faça simulações de empréstimo
Antes de tomar uma decisão, utilize os simuladores de empréstimos disponíveis nos sites das instituições financeiras do seu interesse. Essas ferramentas permitem que você ajuste o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e visualize as condições de diferentes ofertas. Fazer simulações ajuda a entender melhor como as parcelas impactarão seu orçamento e a comparar propostas de maneira mais eficiente. Essa etapa é crucial para encontrar a melhor opção de crédito, com as condições mais vantajosas e adaptadas às suas necessidades.
8. Prepare a documentação
Estar com a documentação em ordem é um passo fundamental para agilizar a aprovação do seu empréstimo. Geralmente, as instituições financeiras pedem documentos como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. Ter esses documentos atualizados e organizados facilita o processo e demonstra responsabilidade e organização, atributos que as instituições valorizam no momento da análise de crédito. Além disso, em alguns casos, documentos adicionais podem ser necessários, como comprovantes de outros bens ou garantias, dependendo do tipo de empréstimo solicitado.
9. Esteja com as dívidas anteriores quitadas
Antes de solicitar um novo empréstimo, procure quitar ou renegociar suas dívidas existentes. Estar livre de pendências financeiras anteriores melhora sua credibilidade perante as instituições financeiras e aumenta as chances de aprovação para um novo crédito.
Além disso, ao quitar dívidas anteriores, você libera parte do seu orçamento, tornando-se mais fácil assumir uma nova obrigação financeira.
Essa prática também contribui para melhorar seu score de crédito, o que pode resultar em melhores condições e taxas de juros para o novo empréstimo.
10. Confira o seu score de crédito
O score de crédito é uma pontuação que reflete seu histórico financeiro e sua capacidade de honrar compromissos.
Consultar e entender seu score é essencial antes de pedir um empréstimo, porque um score alto pode aumentar suas chances de aprovação e garantir, na maioria dos casos, condições mais vantajosas, como juros menores.
Utilize o app SPC Consumidor para acompanhar de perto o seu Score de Crédito no SPC Brasil e, se necessário, tome medidas para melhorá-lo, como manter seus dados atualizados, pagar contas em dia, renegociar dívidas e evitar compromissos financeiros excessivos e fora das suas capacidades financeiras.
