A partir desta segunda-feira (13), comprar a casa própria ficou mais fácil. Entraram em vigor as novas regras da Caixa Econômica Federal que ampliam o acesso ao financiamento habitacional e devem injetar R$ 20 bilhões no mercado imobiliário até o fim de 2026. A expectativa do banco é financiar cerca de 80 mil novos imóveis nesse período.
Entre as principais mudanças está o aumento da cota máxima de financiamento de 70% para 80% do valor do imóvel — o que reduz o valor de entrada exigido. Além disso, o teto do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), que regula financiamentos com juros menores e permite o uso do FGTS, subiu de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões.
Na prática, o comprador precisa de menos dinheiro inicial. Por exemplo, para um imóvel de R$ 500 mil, a entrada cai de R$ 150 mil (regra antiga) para R$ 100 mil (regra nova). A mudança deve beneficiar principalmente famílias com renda acima de R$ 12 mil mensais — faixa que até então enfrentava dificuldades para obter crédito fora das taxas de mercado.
A Caixa, responsável por cerca de 70% dos financiamentos habitacionais do país, será a principal operadora do novo modelo, que funcionará em fase de testes até o fim de 2026. Caso os resultados sejam positivos, o formato será adotado de forma definitiva em 2027.
Uso do FGTS fica mais amplo
Com o novo teto do SFH, imóveis de até R$ 2,25 milhões poderão ser comprados utilizando o saldo do FGTS. O recurso pode ser usado de três formas:
- como entrada, reduzindo o valor financiado;
- para amortizar o saldo devedor, diminuindo parcelas ou prazo;
- para pagar parte das prestações mensais.
Quem pode se beneficiar
As novas condições são voltadas à classe média, enquanto famílias com renda inferior a R$ 12 mil continuam atendidas pelo programa Minha Casa, Minha Vida, que mantém regras e subsídios próprios.
Os financiamentos valem tanto para imóveis novos quanto usados, desde que estejam dentro dos limites do SFH. E não é necessário ser cliente da Caixa para participar — basta cumprir os requisitos de renda, documentação e capacidade de pagamento.
Como simular e solicitar o crédito
O interessado pode fazer uma simulação online no site da Caixa, que calcula o valor do crédito e das parcelas conforme a renda familiar. Depois, deve reunir documentos (comprovantes de renda, identidade e declaração de imposto de renda) e procurar uma agência para formalizar o pedido.
Mudanças no uso dos recursos da poupança
As novas regras também alteram o destino dos recursos aplicados na poupança. Entre 2025 e 2027, o percentual de depósitos compulsórios retidos pelo Banco Central cairá de 20% para 15%, e essa diferença será direcionada ao crédito habitacional.
A partir de 2027, toda a aplicação feita na poupança poderá ser usada para financiar imóveis, o que deve ampliar ainda mais a oferta de crédito e reduzir custos no setor.
Com as mudanças, o governo federal e a Caixa esperam impulsionar o mercado imobiliário, destravar o acesso à casa própria e movimentar a economia nos próximos anos.
